Template Simulasi Cicilan Kredit di Excel

Template simulasi cicilan kredit di Excel dibangun dari tiga fungsi: PMT buat angsuran bulanan, IPMT buat porsi bunga, dan PPMT buat porsi pokok.

Sebelum ambil KPR atau kredit mobil, kamu wajib tau angsuran bulanannya berapa dan total bunga yang bakal kebayar. Simulasi dari sales kadang gak transparan. Bikin sendiri di Excel lebih jujur.

Di artikel ini kamu bakal bikin template simulasi cicilan dari nol, lengkap dengan tabel amortisasi, pakai contoh KPR Rp300 juta.

Fungsi apa yang dipakai buat simulasi cicilan?

Ada tiga fungsi finansial Excel yang jadi inti simulasi cicilan. PMT ngitung total angsuran per bulan. IPMT ngitung berapa dari angsuran itu yang masuk ke bunga. PPMT ngitung sisanya yang ngurangin pokok utang. Ketiganya pakai argumen yang mirip, jadi gampang diingat.

Fungsi	Ngitung apa	Bentuk dasar
PMT	Angsuran total per bulan	=PMT(bunga, periode, pokok)
IPMT	Porsi bunga cicilan ke-n	=IPMT(bunga, n, periode, pokok)
PPMT	Porsi pokok cicilan ke-n	=PPMT(bunga, n, periode, pokok)

Detail argumen tiap fungsi bisa kamu cek di halaman fungsi PMT dan fungsi IPMT.

Gimana cara hitung cicilan bulanan?

Angsuran bulanan dihitung pakai PMT dengan tiga input: bunga per bulan, jumlah bulan, dan pokok pinjaman. Kuncinya samain satuannya. Bunga tahunan dibagi 12, dan tenor tahun dikali 12 jadi bulan. Salah nyampur satuan ini bikin hasil ngaco.

Susun dulu sel input yang rapi:

B1: Pokok pinjaman   300000000
B2: Bunga per tahun  10%
B3: Tenor (tahun)    15

# Rumus angsuran bulanan:
=PMT(B2/12, B3*12, B1)

Hasilnya bakal muncul sebagai angka negatif karena Excel nganggap ini uang keluar. Kalau mau positif, bungkus pakai ABS:

=ABS(PMT(B2/12, B3*12, B1))
# Hasil: 3.223.700

Cara bikin tabel amortisasi lengkap

Tabel amortisasi nunjukin rincian tiap cicilan dari bulan pertama sampai lunas. Kamu butuh empat kolom: nomor cicilan, porsi bunga, porsi pokok, dan sisa utang. IPMT dan PPMT yang ngerjain hitungan tiap barisnya.

1. Bikin kolom A berisi nomor cicilan 1 sampai 180 (buat tenor 15 tahun).
2. Kolom Angsuran: =ABS(PMT($B$2/12, $B$3*12, $B$1)), sama tiap baris.
3. Kolom Bunga: =ABS(IPMT($B$2/12, A6, $B$3*12, $B$1)), ganti A6 sesuai nomor cicilan.
4. Kolom Pokok: =ABS(PPMT($B$2/12, A6, $B$3*12, $B$1)).
5. Kolom Sisa Utang: sisa sebelumnya dikurangi porsi pokok baris ini.

Perhatiin pakai tanda dolar ($) di sel input biar rumusnya gak geser waktu di-copy ke bawah. Ini yang bikin satu rumus bisa dipakai buat 180 baris sekaligus.

Contoh kasus: simulasi KPR Rp300 juta

Ambil kasus nyata. Kamu mau ambil KPR rumah Rp300 juta, bunga 10 persen per tahun, tenor 15 tahun. Masukin ke template, dan ini hasilnya.

Item	Nilai
Angsuran per bulan	Rp3.223.700
Total yang dibayar	Rp580.266.000
Total bunga	Rp280.266.000

Angka terakhir yang sering bikin kaget. Bunga totalnya Rp280 juta, hampir sebesar pokok pinjamannya. Kamu bayar rumah Rp300 juta tapi keluar uang Rp580 juta.

Coba mainin tenornya. Kalau dipercepat jadi 10 tahun, angsuran naik jadi sekitar Rp3,96 juta, tapi total bunga turun drastis jadi sekitar Rp176 juta. Simulasi kayak gini yang bikin kamu ambil keputusan dengan mata terbuka.

Kesalahan umum bikin simulasi cicilan

Simulasi cicilan gampang salah kalau gak teliti. Ini jebakan yang paling sering.

• Lupa bagi bunga dengan 12. Masukin bunga tahunan langsung ke rumus bulanan bikin angsuran 12 kali lipat. Selalu bagi 12.
• Tenor gak dikali 12. Kalau input periode masih dalam tahun, hasilnya ngaco. Ubah ke bulan.
• Sel input gak dikunci pakai dolar. Waktu di-copy ke bawah, rumus jadi geser dan salah.
• Nyampur bunga flat dan anuitas. Simulasi ini buat bunga anuitas. Kalau banknya pakai bunga flat, cara hitungnya beda.

Buat kombinasi rumus finansial lain, cek kumpulan rumus Excel untuk keuangan.

FAQ

Pertanyaan yang sering muncul soal simulasi cicilan di Excel.

Penutup

Dengan tiga fungsi PMT, IPMT, dan PPMT, kamu bisa bikin template simulasi cicilan sendiri yang jujur dan bisa diatur sesuka hati. Ganti tiga angka, dan kamu langsung lihat angsuran plus total bunganya.

Ingat samain satuan bunga dan tenor ke bulanan, dan kunci sel input pakai tanda dolar. Dua hal ini sumber kesalahan paling sering.

Mau lanjut kuasai rumus Excel buat keuangan? Latihan interaktifnya ada di NgulikExcel, dan baca panduan rumus Excel keuangan buat kombinasi lainnya. Referensi resmi argumen fungsinya ada di dokumentasi PMT Microsoft.